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Mitos sobre la insolvencia en Colombia: La realidad jurídica que debes conocer

Alrededor de las crisis financieras y las soluciones legales que el Estado ofrece se tejen decenas de historias falsas que solo aumentan el pánico de los deudores. Es muy común escuchar en las calles o por parte de los asesores de cobranza que declararse en quiebra acarrea sanciones penales o la pérdida absoluta de los derechos ciudadanos. Estas afirmaciones falsas forman parte de los mitos sobre la insolvencia en Colombia más difundidos, cuyo único objetivo real es evitar que las personas conozcan sus derechos y sigan pagando intereses eternos que desangran su economía.

En Vieri Medel Abogados creemos que la información veraz es el primer paso hacia la libertad financiera, por lo que desmentimos los temores más comunes con la ley en la mano.

Falsas creencias sobre las consecuencias penales de las deudas

El temor más arraigado entre los ciudadanos es la posibilidad de ir a prisión por no pagar una tarjeta de crédito o un préstamo bancario. Es fundamental aclarar, de forma contundente, que en el ordenamiento jurídico de nuestro país no existe la cárcel por deudas civiles. La única excepción a esta regla son las obligaciones alimentarias con menores de edad. Declararse insolventes es un acto de buena fe amparado por la ley civil y no constituye bajo ninguna circunstancia un delito o un fraude, siempre y cuando se declare la información financiera con total honestidad.

Otro error frecuente es pensar que el trámite mancha de por vida la hoja de vida o que impide conseguir empleo. El proceso de insolvencia es de naturaleza privada y comercial, enfocado en resolver una situación patrimonial. Ninguna empresa seria puede discriminar a un postulante por haber utilizado un mecanismo legal para sanear sus finanzas. De hecho, resolver tu situación crediticia demuestra responsabilidad y deseo de estabilizar tu vida laboral y personal.

Desmitificando la pérdida absoluta de bienes y el acceso futuro al crédito

Muchos deudores se resisten a iniciar el proceso porque piensan que perderán absolutamente todo lo que poseen, incluyendo sus enseres básicos. La realidad es que la ley protege de manera estricta los elementos indispensables para la subsistencia y el trabajo digno de la persona, catalogándolos como inembargables. Incluso en el escenario de una liquidación patrimonial, el deudor entrega lo que tiene a su nombre para saldar los saldos pendientes, pero el objetivo final es la condonación total del remanente, permitiendo un verdadero nuevo comienzo económico.

Finalmente, es falso que nunca más puedas volver a solicitar un préstamo o tener una tarjeta. Aunque existan mitos sobre la insolvencia en Colombia que afirman que la exclusión del sistema financiero es perpetua, la regulación del hábeas data establece límites claros. Una vez culminado el proceso y extinguida la deuda, el reporte negativo permanecerá solo por el tiempo estipulado por la ley y luego desaparecerá, permitiéndote iniciar un proceso ordenado de rebancarización con el respaldo de firmas expertas.

Para verificar tus derechos constitucionales frente a la no discriminación laboral y el debido proceso, puedes consultar la jurisprudencia de la Corte Constitucional de Colombia. De igual manera, para conocer las directrices sobre el manejo del historial crediticio y los derechos de los usuarios de la banca, te invitamos a visitar la Superintendencia Financiera de Colombia. Rompe los mitos y toma las riendas de tu futuro económico.

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No permitas que las deudas controlen tu vida. Miles de personas en Colombia han recuperado su estabilidad económica a través de los procesos de insolvencia. Tú también puedes hacerlo.

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